投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood

在美國工作後慢慢有了點積蓄,銀行利率又那麼低,如何儲蓄投資呢?

先來看看 S&P 500 (Standard & Poor’s 500,S&P 500) 標準普爾500*,由1957 至今為持續上漲情勢,而2008年經歷了經濟大海嘯,可以看見股市價錢驟降,也造成許多人的恐慌,但以長線來看,仍是持續上漲的。

s&P index

REF: Google Finance

*甚麼是S&P 500 (Standard & Poor’s 500,S&P 500) 標準普爾500*?

“一個由1957年起記錄美國股市的平均記錄,觀察範圍達美國的500家上市公司。標準普爾500指數裏的500家為全美最高金額買賣的500隻股票,並由一個委員會選擇並會更換股票,因為公司多、更能反應出更廣泛的市場變化。

1. 本篇適合的讀者

  • 適用於小額投資的使用者,扣掉生活費後有所零用可以做投資
  • 有SSN( Social Security Number) 社會安全碼者
  • 非投資金融業行家:若你在投資銀行、證劵行、金融業工作可以跳過

2. 投資理財適合的心態

投資股票有賺有賠,因此請用多餘的錢來投資,若是拿平常的生活費來「投機」就很不好了,另外,這時就要引用電視劇「荼靡」內的經典片段了,多了解、多學習

“買股票就是買股份,意思就是,生意是你的,所以你只要想想,你會怎麽樣自己生意好。

第一:你當然得了解你的生意,所以,它得是你的拿手項目。

第二:體制好的企業才有未來。投機只能靠運氣,而運氣常常不如人意。

第三:體制好的企業,在社會上才會有前途。你得用鼻子聞,眼睛看,就是別用耳朵聽。

第四:股票就像愛情一樣,你得往婚姻的長遠路子投資。但是,一旦當你發現不對勁了,千萬別再傻下去,一秒都不要。”

3. 投資閱讀書目與推薦課程

就上面分析第一點:” 你當然得了解你的生意,所以,它得是你的拿手項目”,學會看財務報表、簡單的投資分析工具是一定要的,以下是推薦的書籍與課程

3.1 Amazon books check online

書籍一開始不要選擇太艱深的,淺顯易懂即可,以下僅介紹初入門的書籍,更多有關投資的書籍可以從 goodreads 查看。

Rich Dad, Poor Dad (Paperback)  窮爸爸、富爸爸

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A Random Walk Down Wall Street 漫步華爾街

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3.2 Coursera 線上課程

若是覺得書籍太沉悶,建議也可以透過線上課程 Coursera學習新知,以下課程供參考,如此一來除了訓練投資頭腦、也可以訓練英文聽力,另外修習完還可以得到證照。

目前 Coursera 線上課程提供 7 天免費的 2000+以上的課程,裡面有許多中文、英文的課程,若是英文中等,可以先使用英文教學、並配上英文字幕,雖然有些課程有提供中文字幕,但為了訓練英文聽力,建議不要使用中文字幕。

Investment Management Specialization

此為瑞士 University of Genev 為全球 Top 150、瑞士當地第二大所開設的課程,投資課程共有五個階段課程、後續一個專案報告,依照自己的學習時程規劃,若完成後將可以得到資格證書,若是預算有限但是想學習可以點選頁面的左邊申請 Financial Aid( 經濟補助),通常需要大約15天審核。

financial aid

Financial Management 

為美國 Top 50 的 Illinois University伊利諾大學開設的 iMBA線上課程,此財務管理課程共有七個階段課程、後續一個專案報告,依照自己的學習時程規劃,若完成後將可以得到資格證書,若是預算有限但是想學習可以點選頁面的左邊申請 Financial Aid( 經濟補助),通常需要大約15天審核。

◆ 其他商業課程

英文寫作英文簡報商業英文…等。更多的有關美國下班後自我進修的一些渠道和方法請連此

4. 買股票的傳統管道

目前於美國用戶數量最多的券商(Broker)有 Charles SchwabFidelityScottradeEtradeTD Ameritrade,這些公司皆是年代久遠的「老牌」劵商,若你有大把資金建議可以透過他們投資。

這些公司基本上都有基本的 Deposit 存放金以及固定交易的單筆手續費($6.95),但若是你是操作大筆的金錢,這些手續費並不算是甚麼。

5. 買股票的新興管道 – Robinhood

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Robinhood 為一個新興獨角獸公司**,金融服務公司成立於2013年,目前總部在灣區 Palo Alto,是一個經由手機操作交易的 app,目前市值 1.3 億美元,因為不需要手續費、不需要透過真人的劵商服務,這也造成傳統劵商的一定衝擊。

**甚麼是獨角獸公司

“成立不到 10 年但估值10億美元($1 billion)以上的科技創業公司。”

5.1 如何註冊與費用

此連結,若用我的連結申請經 app 批准我們兩者都有機會得到價值$2.5~$200的單張股票,這將是Robinhood隨機給予,根據諸多於 Robinhood 上熱門的股票、與單張的價值。

  • 需要擁有 SSN( Social Security number) 社會安全碼:投資股票是需要報稅的,因此不管是傳統的劵商或是 Robinhood 都會需要。

社會安全號碼是美國聯邦政府發給本國公民、永久居民、臨時(工作)居民的一組九位數字號碼 – Wiki

  • 註冊費:$0
  • 交易費:$0

5.2 登入/瀏覽/交易美股

◆ 登入介面有密碼保護

可以使用指紋辨識或四碼數字登入

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◆ 瀏覽美股

首畫面可以看出你投資的區線,獲益或(損失)率,目前可以看出仍是正成長階段 :)

(與台灣股市相反:美國股票漲是用綠色表示,而跌則是用紅色表示)

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往下可以看出各個你投資(以及關注)股票的各種波動,若你是長期投資,每天基本只要稍微瀏覽即可,可以觀看每月、三個月內、一年、五年的獲益率;若是短線操作,也很容易看出一天、一周的獲益率。

IMG_9614

◆ 交易美股

點選要操作的股票,並選擇買/賣幾張股票,價錢會顯示當時的價錢

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5.3 Robinhood Gold 介紹

  • 費用:$10/月
  • 額外服務
  1. 信貸額度:會員能用比自己擁有的現金的兩倍去投資,譬如你的帳戶內有有 $5,000、因此系統將提供你 $10,000進行交易。更多的信貸額度,請詳讀 Robinhood 避免過多的負債產生。
  2. 盤後交易,讓此會員能於股票9:30am EST – 4:00pm EST 外還能於股市開盤前30分鐘與結束後2 小時內買賣股票。
  3. 省去三天的存放等待期:普通會員需要等上3天,錢才能由銀行轉入 Robinhood 的戶頭,但是會員將可以馬上存入並投資,讓你能抓住股票的最佳時間進場與退場。

5.4 操作 Robinhood 的投資保護機制與安全性

Robinhood 為 The Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) 美國金融業監管局、與 Securities Investor Protection Corporation (SIPC)  美國證卷投資者保護中心 的成員;保護其投資者高達 $500,000 的上限 (包含 $250,000  的現金追訴。) 資料參考:官網

但如前文所述,若你有大把資金仍不放心放置此新興操作 app,仍可考慮放置年代久遠的「老牌」劵商如: Charles SchwabFidelityScottradeEtradeTD Ameritrade

6. 學無止盡

在交易股票的同時,也是讓我對科技資訊財經全球市場動向更廣泛的學習,若你在美國工作、有一些小儲蓄,建議可以使用 Robinhood 先牛刀小試一番。

有關於灣區借書證申請,可以參考此連結

 

Boston-Public-Library -1
PIC REF: thebostoncalendar.com
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